專家觀點 (Viewpoint)

加密借貸正流行!使用適當借貸平台在劇變中求獲利

隨著加密貨幣市場的劇烈變化,要在市場上獲利難度節節攀升,往往需要多空都做才有機會獲利,對於大部分現貨投資人必須再另外學期貨來作空,才有可能在這波動劇烈的市場裡獲利,因此借貸獲利的模式開始越來越流行。

目前常見的借貸平台有以下幾種,這些種類有我在之前文章裡面介紹過的,今天也順便來比較一下讓大家更了解哪個平台適合你?

 

借貸平台種類

●去中心化平台

也就是所謂的去中心化金融(DeFi) ,由智能合約來執行整個借貸流程,使用智能合約達到去中心化,使得用戶資金得到保障,因為去中心化所以平台不歸特定人士所擁有,可以使用智能合約自由的提取資金,並不會有平台跑路倒閉的危險,目前DeFi的市場規模已經達到 6.5億美金而常見的去中心化借貸應用有,、dydx 等等。

中心化平台

跟一般傳統金融業的相似,由中心化的機構所控制,將資產存放於第三方公正平台來做運行,但由於是中心化的平台,所以如果不幸平台被駭客攻擊、或是惡意倒閉等等,投資人將可能遭受重大損失。

交易所融資平台

交易所提供融資交易,投資者可以透過融資交易在交易所中借取資金,進行投資如果投資失利,其保證金將會被交易所強制平倉,已避免兆呈借出的資金以及利息的虧損,其操作方式有,由平台搓合借方跟貸方的資金需求() ,平台則從中賺取服務費或是平台提供借款服務,借款給平台則平台即給予固定的利率(幣安寶) ,平台可以自由使用資金去獲利(例如以更高的利率借出給融資需求方) ,交易所的屬性是中心化的所以也是會有被駭客攻擊以及倒閉的風險。

 

去中心化借貸平台介紹

Maker】

DeFi的核心項目,早期以使用以太幣抵押產生Dai的方式,提高了以太幣持有者的資金靈活動,目前推出多抵押版本也新增的存幣功能,讓用戶不只可以借款也可投過存款賺取利息,目前存款利率為2%。

Compound

DeFi借貸平台的始祖,使用資金池的概念來進行借貸,所以隨著資金池裡的資金的出借率的變化,借出的利率也會隨之產生變化,是一種動態利率的概念,越多人借錢,會使的資金池裡的資金變少,資金越少出借利率就會越高,因為這代表市場需求很高,很多人需要借錢,隨之利率也會跟著升高,反過來說如果都沒人要借錢的話,利率也會越來越低,目前率利設計為線性的雖然並非最好的設計,但因為是市場先驅者佔有市場優勢,Compound是第二大的DeFi平台。

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Compound的詳細介紹:
去中心化金融Compound教學全攻略

中心化借貸平台介紹

它的前身是Credissimo這是一家金融科技集團,在過去十年這家公司一直在為歐洲數百萬客戶提供服務,並致力於提供便捷的新型融資解決方案,抵押的密碼貨幣將由BitGo進行託管,援三種法幣(美元、歐元、英鎊),五種密碼貨幣(TUSD、USDT、USDC、PAX、DAI) ,目前可以透過這八種資產放款,賺取利息。

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Nexo詳細介紹:
如何用密碼貨幣投資穩定輕鬆理財-Nexo

 

Bitfinex

提供融資交易,讓投資者可以使用低保證金進行高槓桿投資,平台提供匹配服務來搓合借款方跟貸款方,借款期限為2~30天,由於市場波動劇烈,所以投資者眼光夠精準的話,透過融資交易可以輕易的賺取超過利息好幾倍的獲利,所以年利率15~30%的利息在平台上是很常看到的,另外平台會從中收取15%的服務費,所以你的獲利必須扣除掉15%才是真實獲利,目前美元放款為平台上的放款主流。

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詳細介紹:
Bitfinex懶人現金流,幣圈穩定投資理財法!手把手教學文
Bitfinex放款安全嗎? 2017年曾暴跌30%瞬間清算,有風險嗎?

 

加密市場借貸平台-綜合分析表

資金靈活度

Compound 跟 Nexo 勝出,因為都可以隨時進出資金,所以在靈活度上來說都是比Bitfinex來的好的,Bitfinex需要由平台去搓合借方跟貸方,所以算是定期存款的概念,必須等到借款人還錢才能把資金提領走,Bitfinex規定的借款天數為最短2天最長30天。

獲利能力

Bitfinex 跟 Compound 為浮動利率,Nexo 為固定利率,就平均值而言排名為Bitfinex > Nexo > Compound。

安全性

去中心化平台 Compound 由智能合約控制為三者中最高,剩下兩個平台都是中心化的,但因為Nexo有Bitgo託管跟保險機制,所以安全性稍微勝出Bitfinex一些。

操作難度

Nexo為最簡單之操作平台,Compound需要對加密錢包以及智能合約有概念才能做使用,Bitfinex則是註冊驗證較複雜以及需要了解如何不間斷借款,在難度上兩者差不多難。

利息計算方式

Nexo 和 Bitfinex 都是每日發放利息,Compound 則是15秒就發放一次所以會非常的有感覺,你可以很明顯地看到自己的資金一直不停的在增加。

重點總結

依照投資報酬率來看的話Bitfinex的獲利為最高,但風險也相對高了一些,相對來說Defi產品Compound為風險最低的借貸平台,就風險層面來看Bitfinex唯一的風險就是平台倒閉,雖然說機率不高但並不能說這風險不存在。而DeFi產品則因為去中心化沒有平台倒閉的風險,而是偏向智能合約有漏洞(Compound有經過第三方單位驗證過合約) ,和其他因素。最後Nexo在這次三種平台比較中,風險屬於低的原因是因為他由第三方Bitgo託管資金,並且有一億美元的用戶保險,但依然是中心化。

目前三者比較下來,我建議可以依照可接受風險程度分散投資,畢竟雞蛋不要放在同一個籃子裡,分散投資機產配置才是最重要的。

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想深入了解如何透過以上這些借貸平台投資,可以參考下面詳細教學文喔!

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