專家觀點 (Viewpoint)

臉書幣發大財!Facebook進軍支付產業,F8大會那些你忽略的小彩蛋

Facebook臉書的秘密新動能,預估將帶來將近一季的營收,F8大會上的小彩蛋你有發現嗎?進軍支付產業只是開端。Facebook創辦人暨執行長馬克祖克柏(Mark Zuckerberg)在F8大會提到「我們將讓支付,變得跟上傳照片一樣簡單」,此次F8 大會的重點放在「隱私」強調使用點對點的加密技術不論是在訊息、視訊、分享地點都是在經過加密處理的以確保你的隱私,目前在Facebook隱私成份最高的App莫過於 了,目前已採用點對點的加密方式來保障你的訊息不被側錄,然而這次發表的支付功能也是在WhatsApp上率先使用。

Facebook這個動作從2014年時就看出端倪。當Facebook以190億美金驚人的價格高價收購WhatsApp。市場猜測, 此番動作的其中一個主因就是因為看中印度的龐大的WhatsApp用戶市場,目前印度為WhatsApp的最大用戶市場其月活用戶已經來到2.1億,借用龐大的用戶群來拓展支付市場是非常聰明的做法。但通訊、社交平台業者進軍支付領域早已不是新鮮事,像是中國的微信、國人熟悉的LINE、韓國的KakaoTalk都是例子。

印度的背景跟中國很相似,Facebook跳進來做支付頂多就是跟著微信的腳步走而已,但其實祖克伯想得更多。自從2018年底Facebook市值一度被騰訊超越,臉書確實抖了一下。即使反超保持領先但差距還不算太大,目前騰訊港股市值4667億美元左右與臉書的5488億美元。Facebook與上述業者最大的差別,在於採用區塊鏈技術。這次F8大會祖克伯表示臉書旗下的WhatsApp已經有100萬用戶在使用這項新推出的支付功能,雖然祖克伯沒有明說,但在去年彭博社就曾報導臉書在印度的這項轉帳服務(參考資料),即是仰賴區塊鏈技術完成。

為什麼是印度?除了2.1億的月活躍用戶之外根據世界銀行統計,全球跨國轉帳金額最高第一名的國家就是印度,轉帳金額高達690億美元(參考資料)。但卻有將近一半的人沒有銀行帳戶(印度總人口為13.3億)(參考資料),在印度地區的手機用戶數量超過10億。這種跳過桌機直接到行動的模式跟中國非常的相似,既然行動支付可以在中國快速的成功,Facebook當然也可以快速地複製了但為甚麼一定要使用區塊鍊技術?一般的支付金融方式不行嗎?

華爾街日報報導Facebook計畫即將推出一個基於加密貨幣的支付系統,面對全球數十億的用戶,該系統使用加密貨幣Facebook 會保持其貨幣的價值穩定也就是穩定幣stablecoin)。Facebook 即將推出自己的穩定幣在這裡我們暫稱臉書幣,一種跟法幣掛勾的加密貨幣錨定美金,以確保加密貨幣本身的價值。比如發行10億的臉書幣定且確保每一枚臉書幣都有1美元的價值,最簡單的做法就是在銀行存入相對金額也就是10億美元的美元儲備已確保每一枚臉書幣都有一美元的價值。簡單來說就一種價值穩定的加密貨幣,不會出現暴漲暴跌的情形,目前主流的比特幣(BTC)、以太幣(ETH)等等的加密貨幣由於波動性太大 並不適合拿來做日常支付。

進軍支付市場只是第一步,接下來就是發行臉書幣。從產業角度來看比起傳統市場或第三方支付合作的中心模式,使用區塊鍊技術將使跨國轉帳變得更加方便容易,成本也會大幅度的降低,最大的差異在於法規的問題。如果支付方與銀行合作,用戶做跨國轉帳時支付會受到地域的限制。像是微信就無法從中國轉帳到台灣但如果使用加密貨幣就可以繞過整個銀行體制,直接做到P2P直接轉帳。在台灣的法規上支付方必須擁有電子支付執照,才能提供信用卡以外的電子支付方式。如LINE必須要入股一卡通已獲得電子支付執照使用權,才能做到轉帳功能。在每個市場都這樣做的成本實在太高,目標放眼在全球跨境轉帳的Facebook當然是使用臉書幣(加密貨幣)這個方式實現這個遠大的目標。

使用區塊練技術的臉書幣在跨境轉帳上可以解決甚麼問題呢?

根據根據世界銀行統計,2018年第一季垮境轉帳發送200美元的全球平均成本約在14美元,使用臉書幣做跨境轉帳可以節省龐大的轉帳費用,2017年匯款進入印度的總金額為690億美元這中間驚人的匯款成本將被節省下來。

華爾街日報報導這個內部代號為Libra的加密貨幣計畫早在去年五月就開始佈局。2018年5月Facebook宣布成立區塊鍊部門並由由Messenger副總裁的大衛·馬庫斯(David Marcus)負責領軍,當時他在Twitter上寫道:「我要負責成立一個小團隊,探索區塊鏈科技如何在Facebook上應用。」同一月份Facebook也宣布收購專精於智慧合約系統開發的區塊鏈新創Chainspace,目前約有50名工程師在執行這個專案。

據華爾街日報報導目前最新進度: Facebook已與數十家金融公司和電子商務公司進行溝通合作以下為重點整理。

  • Facebook針對”Libra”計畫跟支付龍頭 Visa、Mastercard進行合作,這兩家重量級的人物掌控著全球支付業者很大一部分,另外一方面也與支付處理平台First Data進行溝通合作中。
  • Facebook正在尋求從這些公司募集10億美元的資金,以此做為抵押品來支付支付系統中所發行的臉書幣(穩定幣)。
  • 為了健全社群激勵用戶Facebook也考慮使用臉書幣來獎勵用戶,觀看廣告的用戶會給予臉書幣來做為電商購物的折抵使用,有沒有覺得很熟悉的感覺這就是幣圈所謂的挖礦啊!!!社群挖礦。

巴克萊投行分析師 Ross Sandlere(羅斯·桑德勒)在一份給客戶的報告中揭示了他對於臉書幣的看法(參考報導),他預估,如果臉書幣真的成功發行,推估在2021年前將可創造30億美元(約合新台幣928億元)營收,甚至超過190億美元(約合新台幣5877億元)也不是不可能。Facebook 2018 Q4的營收為164億這個數字,已經超越了2018年Q4的營收。巴克萊銀行對於Facebook收入的估算,是基於谷歌發佈的數位服務Google Play中得出的(安卓作業系統的官方應用商店),Google Play的每個用戶現在為谷歌帶來6美元的「凈」收入。Facebook在2021年將擁有近30億用戶照這樣子推算下來,臉書有很大的潛力超越190億美這個數字。

巴克萊網路分析師桑德勒(Ross Sandler)表示:「我們認為臉書光靠加密貨幣,其股價情勢就足以被徹底改寫」。相對於投機性強的比特幣,臉書幣主打的是穩定、與美元掛鉤以防止投機客炒作。我認為在這次的F8大會中宣布了好幾項電商功能,再加上臉書幣的應用Facebook很可能搖身一變成為全球最大的電商平台。

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